Évaluer les moyens des travaux de la construction maison : Le budget
Cette étape passe nécessairement par la visite chez un banquier, qui donnera un avis motivé sur le financement accessible en fonction des capacités financières de remboursement. Ne vous contentez surtout pas des conseils que tel ou tel vendeur immobilier pourrait vous donner.
Le financement est constitué d’apport(s) personnel(s) et de prêt(s). Pour une première acquisition, l’apport personnel est souvent faible au regard de la somme totale à financer, ce qui entraîne des emprunts importants.
Le rôle du banquier est d’estimer les remboursements mensuels supportables en fonction de la situation économique du ou des emprunteur(s). Le montant du remboursement, la durée de l’emprunt, le taux et les frais divers déterminent le montant du capital qu’il est possible d’emprunter. Ce dernier, ajouté au montant de l’apport personnel, constitue le financement total disponible pour l’opération. La somme des dépenses nécessaires à l’opération doit rester inférieure ou égale au financement disponible.
Par ailleurs, dans le cas d’un contrat de construction de maison individuelle, avec ou sans fourniture de plan, l’organisme prêteur exerce un rôle de contrôle et de conseil qui déborde largement l’action de proposer un financement comme le ferait plus classiquement un banquier.
Il vérifie aussi le montant des charges de remboursement acceptables en fonction de vos revenus. Le montant des mensualités et la durée du prêt déterminent le budget nécessaire ce qui permet de savoir si le programme et son coût ne sont pas trop ambitieux pour vos ressources.
Si le programme s’avère trop cher, passez en revue les économies possibles, quitte à remettre à plus tard une partie du projet (extensions, embellissements...).